Ta det lugnt när ni ska
Be nuvarande ägare att visa vilka driftskostnader de har haft. Ser er familj annorlunda ut måste ni ta hänsyn till att ni kanske använder mer vatten och mer energi än vad nuvarande ägare gjort.
Ni måste ha råd att göra även andra saker än att bara bo fint. Det krävs en buffert för både förutsedda och oförutsedda saker som kan hända familjen de närmaste åren. Räkna på vad underhåll och renoveringskostnaderna kan bli och köp inte dyrare hus än att ni klarar nuvarande kostnader plus att spara inför framtida högre kostnader.
Det tillkommer en del engångskostnader när man köper hus. Lagfart kostar 1,5 procent på köpeskillingen plus 825 kronor. Nya inteckningar eller pantbrev som behövs som säkerhet för lånet kostar 2 procent på inteckningsbeloppet plus 375 kronor i inskrivningskostnad per pantbrev plus administrationsavgift som banken tar på cirka 750 kronor. Finns det redan pantbrev kan ni utnyttja dem och slipper en del kostnader.
Köp en besiktning
Ni har undersökningsplikt så jag rekommenderar er att göra en jordabalksbesiktning. Använd en besiktningsman med ansvarsförsäkring, det kan kosta runt 7 000 kronor.
Finns det radon i marken eller husets material (blåbetong)? Finns det risk för fukt eller mögelskador? Är det ett gammalt hus kan det vara värt pengarna att dessutom göra en särskild el-besiktning.
Sedan årsskiftet är det lag på att säljare av hus ska energideklarera huset innan det säljs. Den deklarationen kan du säkert ha god nytta av. Be att få se den.Finns det öppen spis eller kakelugn bör en sotare undersöka spisen så att den är ok.
Är det eget vatten och avlopp behöver man kolla upp tillgång på vatten och vilken kvalitet vattnet har.
Har det gjorts större renoveringar bör man ta reda på vem som har gjort dem och att det är riktigt gjort.
Kolla med kommunens byggnadsnämnd att bygglov för huset finns.
Konverteringsstöd
Värms huset upp med direktverkande el eller olja? Hur de kostnaderna kommer att utvecklas i framtiden är svårt att veta. Fundera därför redan nu på vad det skulle kosta om du vill investera i ett byte av uppvärmningssystem.
Det finns ett konverteringsstöd som du kan ansöka om när du byter från direktverkande el till fjärrvärme, berg-, sjö- eller jordvärmepump, biobränsle och komplettering med solvärme. Konverteringsstöden gäller arbeten som påbörjas och slutförs mellan den 1 januari 2006 och den 31 december 2010. Stödet är 30 procent av den totala kostnaden och max 30 000 kronor per småhus för att ersätta direktverkande el.
Stöd för utbyte av oljeeldning har också funnits men nu är troligen de avsatta pengarna redan slut. Men kolla för säkerhets skull med Boverket vad som gäller om du planerar att byta ut oljeeldningen eller byta värmesystem.
Läget, läget och läget
För den som är säker på att klara av kostnaderna tycker jag att husets läge är det viktigaste för det kan man aldrig ändra på.
På sommaren vill många gärna sitta i solen, tänk därför på hur huset är beläget och var solen finns olika tider på dagen.
Finns det något servitut som gör att du har tillgång till något på grannens tomt eller som gör att dina grannar har rätt att utnyttja vägar eller annat på din tomt?
Att undersöka vad kommunen funderar på att göra i området i framtiden är också sådant som är viktigt att ta reda på. Finns det byggplaner som kan påverka området? Kolla med kommunens byggnadsnämnd.
Stressa inte när ni gör en så här stor affär. Ni måste ta er tid att undersöka och tänka igenom allt innan ni bestämmer er.
Kolla med grannarna, vilka för- och nackdelar ser de med det område där huset ligger? Finns det barn i området? Har det varit inbrott i området någon gång?
Ligger huset på landet kan ni behöva två bilar. Jag bor själv på landet och trivs med det, men har du barn eller planerar att skaffa det måste du tänka på att de kommer att behöva bli skjutsade till olika aktiviteter. Att äga bil kostar ofta mycket mer än vad man vill veta.
Räkna på vad underhåll och renoveringskostnader kan kosta. Hur gamla är vitvarorna? Tänk också på att trädgården ska underhållas och att ni kan behöver köpa gräsklippare, trädgårdsmöbler, växter med mera.
Fastighetsavgift
Fastighetsskatten ersattes 1 januari 2008 med en kommunal fastighetsavgift som är 0,75 procent av taxeringsvärdet eller för närvarande max 6 387 kronor per år. På ett nybyggt hus behöver man inte betala någon avgift de första fem åren. Därefter betalar man de därpå följande fem åren halv avgift. Full avgift betalas på hus äldre än 10 år.
Det är den som äger huset 1 januari som ska betala den kommunala fastighetsavgiften för hela det året om ni inte kommit överens om något annat.
Räkna med sex procent
Reporäntan som påverkar bolånen med rörlig ränta och ränta bunden på tre månader ligger för närvarande på historiskt låga 0,25 procent. I dag kan du få ett huslån med räntan bunden på tre månader på runt 1,6 procent. Jag tror att räntan bunden på tre månader kommer att vara låg under våren 2010. Sen kan det gå snabbt uppåt för läget är nu extremt lågt. Riksbanken anser att en normal reporänta ligger på 3,5-4,5 procent. Du måste därför klara att betala mycket högre ränta än den som gäller i dag. När man köper hus måste man räkna på att räntekostnaden kan komma upp i 6-7 procent.
I dag är underskott av kapital (som exempelvis räntekostnader) på upp till 100 000 kronor per person avdragsgilla fullt ut. Det innebär att du efter skatt bara betalar 70 procent av räntekostnaden. Men på belopp över 100 000 kronor är endast 70 procent av underskottet avdragsgillt. När du tar lån måste du räkna med att skattereduktionen kan komma att minska och att räntan kommer att stiga.
Ta livförsäkringar
Tar du stora lån måste du fundera på vad som skulle hända om någon i familjen blir sjuk, arbetslös eller avlider. Kan ni få ut ett så högt pris på huset att ni kan lösa lånen om ni av någon anledning i framtiden blir tvungna att sälja? Ta livförsäkringar som betalar ut ett engångsbelopp om någon av er avlider.
Den som äger ett hus bör ha en stor buffert för oförutsedda händelser. På grund av de engångskostnader du får när du köper hus kanske hela din buffert töms. Då kan det vara bra att direkt börja spara ihop till en ny buffert. När bufferten känns lagom stor tycker jag att du ska börja amortera mera så att skulden sjunker.
När du köper ett hus är det allra viktigaste att du är säker på att du kommer att trivas där och att du kommer att klara kostnaderna utan problem.
Lycka till med husköpet!
Räntekostnader per år efter 30 procent skatteavdrag
1,50% 2,0% 3,0% 4,0% 5,0% 6,0%
500 000 5 250 7 000 10 500 14 000 17 500 21 000
600 000 6 300 8 400 12 600 16 800 21 000 25 200
700 000 7 350 9 800 14 700 19 600 24 500 29 400
800 000 8 400 11 200 16 800 22 400 28 000 33 600
900 000 9 450 12 600 18 900 25 200 31 500 37 800
1 000 000 10 500 14 000 21 000 28 000 35 000 42 000
1 100 000 11 550 15 400 23 100 30 800 38 500 46 200
1 200 000 12 600 16 800 25 200 33 600 42 000 50 400
1 300 000 13 650 18 200 27 300 36 400 45 500 54 600
1 400 000 14 700 19 600 29 400 39 200 49 000 58 800
1 500 000 15 750 21 000 31 500 42 000 52 500 63 000
2 000 000 21 000 28 000 42 000 56 000 70 000 84 000
2 500 000 26 250 35 000 52 500 70 000 87 500 105 000
3 000 000 31 500 42 000 63 000 84 000 105 000 126 000
Underskott av kapital som exempelvis räntekostnader på upp till 100 000 kronor per person är avdragsgilla fullt ut.
På belopp över 100 000 kronor är endast 70 procent av underskottet avdragsgillt.
Tabellen visar kostnaden om det är två kredittagare.
1,50% 2,0% 3,0% 4,0% 5,0% 6,0%
500 000 5 250 7 000 10 500 14 000 17 500 21 000
600 000 6 300 8 400 12 600 16 800 21 000 25 200
700 000 7 350 9 800 14 700 19 600 24 500 29 400
800 000 8 400 11 200 16 800 22 400 28 000 33 600
900 000 9 450 12 600 18 900 25 200 31 500 37 800
1 000 000 10 500 14 000 21 000 28 000 35 000 42 000
1 100 000 11 550 15 400 23 100 30 800 38 500 46 200
1 200 000 12 600 16 800 25 200 33 600 42 000 50 400
1 300 000 13 650 18 200 27 300 36 400 45 500 54 600
1 400 000 14 700 19 600 29 400 39 200 49 000 58 800
1 500 000 15 750 21 000 31 500 42 000 52 500 63 000
2 000 000 21 000 28 000 42 000 56 000 70 000 84 000
2 500 000 26 250 35 000 52 500 70 000 87 500 105 000
3 000 000 31 500 42 000 63 000 84 000 105 000 126 000
Underskott av kapital som exempelvis räntekostnader på upp till 100 000 kronor per person är avdragsgilla fullt ut.
På belopp över 100 000 kronor är endast 70 procent av underskottet avdragsgillt.
Tabellen visar kostnaden om det är två kredittagare.
Så jobbar vi med nyheter